借金のお悩みズバリ解決！

延滞記録は、
個人信用情報センターに延滞をした日から５年間記録されます…
事実上、
５年間は新たな借入れやクレジットカードを作ることが
困難になります。
（自己破産した場合は最低７年間）
期間が過ぎた記録は、自動的に削除されます。

又、
金融機関、ノンバンクが独自に記録している情報は
消されることはないようです。
たとえば、プロミスで延滞した場合は、
延滞した日から５年が経過しても
プロミスからは借入れができない場合もあるでしょう。

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4月19日、
消費者金融大手のプロミス株式会社が、
情報コンテンツ配信会社のインデックス・ホールディングスと
共同出資会社「インデックス・クリエイト」を設立し、
携帯電話を利用した物販事業などを行うと発表した。
新会社の資本金は2億円で、サービス開始は8月の予定。

プロミス株式会社は、
株式会社ＮＴＴドコモの携帯電話ＦＯＭＡ（フォーマ）の
テレビ電話機能を活用した
新規申込および各種相談受付をテレビ電話を通じて対面方式で行う
「見えるコールセンター」と、
お申し込みやご利用方法の説明動画をＦＯＭＡ端末へ配信する
「動画によるサービス案内」する２つの新サービスを
2006年からスタートさせていた。

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アコム、プロミス、武富士、アイフルの消費者金融大手4社の
2007年3月期連結決算の最終赤字計が1兆円規模
（前年同期は計2202億円の最終黒字）に達する見通しとなった。
2006年9月中間期の最終赤字は計7652億円だったが、
利息制限法の上限（年20％）を超える「過払い利息」の
返還請求増加に歯止めが掛からず、
引当金の積み増しなどで赤字幅が拡大した。　

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金融庁は４月４日、
消費者金融準大手の三和ファイナンスに対し、
本社主導で違法な取り立てを行っていたなどとして、
国内４１５の全店舗（無人店を含む）について
４３〜６６日間の業務停止命令を出した。
貸金業者への全店業務停止命令としては最長の処分となる。

同社の「経営陣の刷新は考えていない」という見解に対して
山本有二金融担当相は６日の閣議後会見で、
三和ファイナンスの経営責任について
「新しい体制ができればと期待している」と述べ、
経営陣の引責辞任が必要との認識を示した。

三和ファイナンス、２８営業日の全店業務停止命令
4月5日0時39分配信 読売新聞

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２００９年までのグレーゾーン撤廃を前にして
クレディセゾンがいち早く金利を下げると発表した。
「新規と既存融資を区別せず、
　時期を早めて対応することが顧客第一主義に沿う」と判断
7月14日から新規・既存融資に適用する。
　
クレディセゾン、金利18％に引き下げ＝7月14日から既存融資にも適用
3月29日6時2分配信 時事通信

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キャッシング為に必要なのが「審査」…
その「審査」に通らないケースとは？

■借入件数が多い
　〜他社でいくつもの借入があって
　　キャッシングの借入合計額が300万以上は厳しいです

■過去の遅延（ブラックリスト）

■職種
　〜一定の収入が最低条件ですので
　　無職の場合は勿論、
　　フリーライターや水商売なども通りにくいです。

■勤続年数が短い
　〜融資のＯＫが出るのは、最低でも勤続１年以上の人

以上がポイントになります…
とはいえ、各貸金業者にも都合等いろいろがあります。
一度「審査」に通らなかったとしても、
他の会社の「審査」に通ることはよくあることです。

キャンペーン時などに申し込むと、
意外とすんなり「審査」が通ることもあるようです。

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利息の計算は、
返済計画を立てる上でも知っておくべき知識です…
利息の求め方は以下の計算式になります。

元金　×　実質年率　×　利用日数　÷　３６５日　＝　利息

例えば、
10万円を20％の利率で30日間借り、一括返済したとします。

10万円　×　20％　×　30　÷　365日　＝　1643.8356円

１円以下は切捨てなので、
利息は１，６４３円ということになります。

返済方式には様々な種類があります…
しっかりと理解した上で選択する必要があります。

●翌月一括払い
　利用した合計額に利息を追加し、
　翌月に一括して返済する方法。
　クレジットカードなどでよく使われます。

●元金均等返済
　元金を返済回数で割った均等額で支払って、
　利息をその元金残高にもとづいてに計算して、
　その合計金額が毎月の返済額となる返済方法。
　返済のたびに元金が減り、
　それをもとに利息を計算するので、
　毎月支払っていく金額が減っていきます。

●元利均等返済
　元金と利息を合わせた毎月の返済金額が、
　最初から最後の支払いまで同じ金額の返済方式。
　金額の大きなローンに多く使われます。
　住宅ローンなどもこの方式が代表格となっています。

●残高スライド返済
　毎月の返済額が残高に応じてスライドする返済方式。
　例えば、
　２０万円借り入れしているときは１万円の返済、
　３０万円借り入れしている時は２万円の返済など
　借り入れ金額によって決まった金額を毎月返済します。

●アドオン返済
　元金分に利息分と手数料の総額を足して、
　返済回数で割って毎月一定金額を返済する方式。
　返済計画は立てやすいですが、
　繰上げ返済の効果がないというデメリットもあります。

●リボルビング返済
　月々の支払い額を決めておき、
　その返済額と利用額で返済回数が決まるというもの。
　返済回数が増えると利息額が大きくなっていきます。
　クレジットカードでもよく使われます。

キャッシング等でトラブルが発生した場合、
まずは下記の機関に相談して下さい。

●国民生活センター
【消費生活相談】03-3446-0999
〒108-8602 東京都港区高輪3-13-22　→国民生活センター

●日本消費者金融協会(JCFA)
東京 03-5205-1800
大阪 06-6242-2200 受付時間：平日 10：00〜18：00　

●社団法人 全国貸金業協会連合会
TEL:03-3452-8171 (代)
〒108-0073 東京都港区三田3-7-13　

●全国クレジット・サラ金被害者連絡協議会
TEL:03-5207-5507
〒101-0047 東京都千代田区内神田2-7-2　育文社ビル3階　

●財団法人 日本クレジットカウンセリング協会
TEL:03-3226-0121
〒160-0022 東京都新宿区新宿1-15-9　さわだビル4階　

●日本弁護士連合会
TEL:03-3580-9841
〒100-0013　東京都千代田区霞が関1-1-3

消費者金融などが借り入れ前に行なう審査の内容とは…

申し込みフォームに記入された情報は、
＜スコアリングシステム＞というもので自動審査されます。

スコアリングシステムとは、
年齢や職業、勤務先の規模、勤続年数、住居、家族構成など…
それぞれにポイントをつけてその合計点で
キャッシングの限度額を判断するものです。

　（比較例）
　　職業ならフリーターよりはサラリーマン。
　　勤続年数は短いより長い。
　　年齢は上より下。
　　住居は賃貸より持ち家。
　　連絡先は携帯電話のみより固定電話。

それに加え、
金融各社が情報を共有している信用情報機関を利用して、
「過去」の事故情報が照会されます。

事故情報（ブラックリスト）があったとしても
過去として処理されることもあります。

又、
一番重要視されるのは、
現在の借入件数や、その金額、延滞の過去の有無です。

ある１社で断られても、
別の会社でＯＫという話はたくさんあることなので、
いくつかの会社に問い合わせてみることも大切です。